团体意外保险和雇主责任保险的区别

1. 保障对象不同

2. 赔付流程差异

3. 保障范围对比

| 维度 | 团体意外险 | 雇主责任险 |

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| 时间范围 | 24小时全天保障 | 仅限工作时间（可扩展需加费） |

| 伤残标准 | 适用保险行业标准（较严格） | 适用工伤鉴定标准（较宽松） |

| 特殊责任 | 不含职业病 | 包含职业病及猝死责任 |

| 附加权益 | 医疗费/伤残/身故赔偿 | 另含误工费/诉讼费/就业补助金等 |

4. 法律与税务影响

5. 适用场景建议

需要特别注意，团体意外险即使扩展24小时保障，猝死等疾病情形仍可能拒赔，而雇主责任险的职业类别选择直接影响理赔成功率。