年金商业养老保险 商业养老年金保险的优势

1. 终身稳定现金流

提供与生命等长的被动收入，活多久领多久，有效解决长寿风险。合同明确约定领取金额和时间，不受市场波动影响。

2. 强制储蓄与复利增值

通过定期缴费培养长期储蓄习惯，现金价值按约定利率复利增长，长期积累收益可观。当前部分产品复利可达3%-3.5%，优于普通理财产品。

3. 灵活补充社保

领取年龄可自定义（如55/60/65岁），保额和缴费期限可根据需求调整，弥补社保替代率不足的问题。

4. 多重风险抵御

5. 安全与传承功能

受银严格监管，即便保险公司破产也会由其他机构承接保单。部分产品支持身故保险金传承，实现财富规划。

需注意流动性较低，早期退保可能亏损。建议结合自身养老需求、缴费能力综合评估产品。