养老保险领取少 养老金少

1. 制度差异

城乡居民养老保险采取自愿参保，而城镇职工是强制参保且由单位和个人共同缴费，导致基础养老金标准存在天然差距。机关事业单位人员因养老金替代率高达90%（企业仅40-60%），且享有职业年金，待遇差距可达2-3倍。

2. 缴费因素

3. 经济与政策

农村地区收入低导致缴费能力有限，补贴也存在地区差异，进一步拉大差距。人口结构变化和养老金缺口扩大可能引发待遇下调。

4. 计算公式

养老金由统筹账户（与社平工资、缴费年限挂钩）和个人账户（储存额÷计发月数）组成，多缴多得是核心原则。