商业养老保险怎么分配

1. 保障额度确定

需综合考虑未来养老资金需求缺口和当前经济承受能力，具体取决于个人对未来生活的安排（如旅游、护理等需求）。计算方法为：退休后资金需求减去社保养老金、投资收益等固定收入，得出需商业保险填补的缺口比例。

2. 领取方式选择

3. 领取年龄设定

需与退休年龄衔接，同时结合保险合同中的领取年限条款调整。商业保险作为市场分配机制，其赔付取决于合同约定，与社会保险的再分配性质不同。

补充建议

部分人会结合房产变现、大病保险等多元方式规划养老，强调"过好当下"而非过度储蓄。具体分配方案建议咨询专业机构，确保符合个人实际需求。