社保和商业保险哪个好？

社保解读：基础保障之外，我们还需要什么？

在许多人的生活中，拥有社保医疗似乎已经为他们提供了一定的保障，但当我们深入了解真实的医疗经验和住院报销过程后，问题便浮现出来：除了社保，我们还需要什么？

社保医疗无疑是我们生活中的重要“安全网”，为我们提供了基础医疗保障。这并不意味着它可以覆盖所有情况。在实际的医疗过程中，我们需要面对一系列的费用门槛。例如，医疗费用必须达到一定额度才能开始报销，且这一额度往往随着医院级别的提高而上升。社保医疗还有封顶线，超出此范围的费用需个人承担。

报销时，虽然社保目录内的医药费可以报销90%，但剩下的10%仍需个人承担。更重要的是，超出社保范围的医药费和设备使用费并不能得到报销。这意味着在实际的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上以及自费和自付的部分都需要个人承担。从经验数据来看，遇到重大疾病住院，社保的报销额度最多只能占到全部医药费的60%，甚至更低。

那么，社保不报销的部分包括哪些呢？除了直接的医疗费用，重大疾病的间接费用，如护理费、营养费、康复费等，往往也不被社保覆盖。一些先进的诊疗技术费用和专家费用也可能不在其报销范围内。如果需要使用有效的进口药物，这部分费用同样需要个人承担。

以两个真实案例为例，张女士和柳先生都体验到了社保的局限性。虽然社保为他们报销了一部分费用，但他们仍然面临巨大的经济压力。

在此背景下，商业健康保险的重要性日益凸显。正如李克强所说，群众大病医疗费用负担仍然较重，商业健康保险是解决这一问题的有效途径。商业健康保险可以根据市场需求开发各类产品，满足人们多样化的需求，并对社保外的医疗费用提供保障。

商业保险具有专业性强、机制灵活等特点。购买商业保险就像是一种长期的投资和保障策略。一旦发生意外或疾病，保险公司会提供赔偿，帮助我们迅速解决经济困境。商业保险能够为我们提供更全面、更灵活的保障，是社保的有力补充。

我们不能仅依赖社保医疗。面对重大疾病的挑战，我们需要商业健康保险为我们提供更全面、更灵活的保障。这是一种对未来生活品质的保障，也是对自己和家人的一份责任。让我们未雨绸缪，为自己和家人购买合适的商业保险，为未来的生活增添一份安心和保障。