自己出钱买养老保险划算吗

一、不同参保方式的差异

1. 职工养老保险（单位参保）

最划算的方式，单位承担约20%费用，个人仅需缴纳8%，退休后可领取约原工资40%的养老金。在大城市通常5年即可回本。

2. 灵活就业/个体户参保

需全额自费（约月缴600-1200元），其中仅40%进入个人账户。按60%档缴费约7年回本，但需注意60%缴费资金进入统筹账户。2025年新政允许全国通办、基数下限降至社平工资40%，财政补贴提升至12%。

3. 城乡居民养老保险

适合低收入群体，年缴200-5000元不等，享受财政补贴（如交500元补60元）。部分城市回本周期短（如上海半年回本）。

二、核心决策因素

三、2025年新政亮点

建议通过支付宝/微信的电子社保卡功能测算个性化收益，或使用掌上12333APP申领补贴。若短期内无法确定，可选择城乡居民养老保险作为过渡方案。