养老保险，一种以获取养老金为主要目标的长期人身保险，可以说是年金保险的特别形态，也就是我们所说的退休金保险。对于购买商业性养老保险的人来说，在缴纳了一定的保险费用后，便可以从特定的年龄开始，定期领取养老金。这样的制度设计，确保了即使在我们退休之后收入减少，也能依靠养老金维持原有的生活水平。
在构建个人的养老保障组合时，我们需要遵循一些原则。养老本身并非一种传统意义上的风险，因此我们在购买养老保险时，应当结合意外和大病保险，以构建更为全面的风险保障体系。这样的组合原则，可以确保我们的养老保险既有效，又不会成为我们的负担。
在实际操作中，我们应遵循及早购买的原则。因为保险费用与投保年龄是息息相关的，对于20岁左右的年轻人来说，提前规划并购买养老保险是非常明智的选择。我们还可以结合适当的意外、医疗和大病保险，为自己构建一道全面的风险防线。一旦遭遇意外或疾病，理赔金不仅可以用来补充养老保险的保费，还能避免因保障不足导致的已有保险失效。这样的规划，既全面又灵活，确保我们在人生的各个阶段都能享受到充足的保障。
养老保险是我们规划未来生活的重要工具。通过合理的组合和规划，我们可以确保自己在退休之后，依然能够保持原有的生活水平，享受无忧无虑的晚年生活。