农民养老保险

回溯我国城乡居保制度的演进历程，可追溯到2009年新农保试点的启动。随后在2011年，城居保试点也开始实施。到了2012年，新农保和城居保制度已覆盖全国所有县级行政区。几年间，两项制度在2014年融合为城乡居民基本养老保险制度。

对于广大农民朋友来说，现在所缴纳的正是这款城乡居民养老保险。为了照顾不同经济状况和养老需求的城乡居民，该保险设立了不同档次的缴费标准。如果我们以山西省为例，农民若选择500元的较低档次缴费，累计缴费15年后，60岁时能领取多少养老金呢？我们来详细计算一下：

农民的养老金是由两部分组成的——基础养老金和个人账户养老金。基础养老金由全额补贴，并会随经济增长、物价上涨等因素进行调整。目前，山西省的基础养老金最低标准为103元。个人账户养老金则与个人缴费、补贴以及产生的利息相关，计算公式为：个人账户本息余额÷139个月。

以山西省的城乡居保参保人为例，若按照500元的档次缴费，补贴60元，缴费15年后，个人账户累计本金为8元（忽略利息不计），则个人账户养老金约为60.4元。再加上基础养老金103元，总计到手养老金为163.4元。以目前的消费水平来看，这样的养老金难以维持基本生活，尤其在面对突发风险时显得尤为不足。

我始终建议农民朋友们选择更高的缴费档次。这样做不仅有以下八大好处：

更高的缴费档次意味着更高的补贴，激励个人参保积极性。

可以提高养老金待遇水平。以最高档次5000元缴费为例，补贴300元，缴费15年后个人账户累计本金达79500元（忽略无法精准计算的利息），则每月个人账户养老金约为571.9元，再加上最低103元的基础养老金，到手养老金最低为674.9元，足以维持日常生活。

第三，缴费档次可以灵活调整，不强制要求固定档次缴费，可根据经济状况选择适合的档次。

第四，个人账户的记账利率高于其他商业银行的利率，社会保险法规定不得低于银行定期存款利率且免征利息税。这意味着将闲钱存入社保账户不仅能保障老年生活还能创造更多收益。

第五，个人账户余额可以全部退还给继承人，这是城乡居保制度的体贴之处。即使参保人在缴费或待遇领取期间离世，个人账户的余额都可以退还。这消除了人们的担忧心理。接下来还能终生享受养老金待遇。如果领回本钱后还健在的话养老金会发放终身通俗来说如果按最高档次缴费在领回本钱之后可以继续领取更高水平的养老金直至去世。这大大提升了老年生活的幸福感不再为生计而奔波更有尊严地养老。最后按最高档次缴费还能减轻社会的啃老风气把资金用于自己的养老保障而非过度接济子女减轻子女的经济压力和社会负担实现家庭和社会的和谐共生。