商业保险在养老保障中的核心支撑作用——专访副主席黄洪
近日，发布了《关于加快发展商业养老保险的意见》，这一文件的出台标志着我国社会养老保障体系将得到进一步的完善。在这份意见的背后，商业养老保险被赋予了助力“老有所养”的重要使命。我们有幸专访了副主席黄洪，他对这一意见进行了深入的解读。
一、商业养老保险：养老保障体系的重要组成部分
在新华社北京7月4日的电讯中，黄洪明确指出，商业养老保险是商业保险机构提供的主要以养老风险保障和养老资金管理为内容的保险产品和服务，是养老保障体系不可或缺的一部分。在国际上，商业养老保险通常是养老“三支柱”体系中的第三支柱，完全由个人自愿建立，是积累制计划的一部分。在我国，虽然基本养老保险已经实现了“全覆盖、保基本”的目标，但商业养老保险的发展仍然滞后，产品和服务供给不足，难以满足公众的需求。
黄洪强调，商业保险机构在此方面大有可为。他们应该发展满足长期或终身领取要求的商业养老年金保险，提供企业(职业)年金计划等产品和服务，并参与基本养老保险基金和全国基金投资运营。监管部门将引导发展多种形式的商业养老保险，如意外伤害、长期护理、住房反向抵押等，逐步建立起包括长期照护、康养结合、医养结合在内的养老服务保障体系。
二、税延养老保险试点：准备就绪
个人税收递延型商业养老保险是业内多年呼吁的税收优惠。意见提出，要落实好相关税收优惠政策，对一年期以上人身保险保费收入免征增值税，并在年底前启动税延养老保险试点。
黄洪表示，保险业已经基本做好了税延养老保险试点的准备工作。在产品设计上，坚持“收益保证、长期锁定、终身领取、互助共济”的原则，确保产品透明、可选择。对于老百姓的投保缴费、产品收益、收费等信息，都可以随时查询，以防止销售误导。
三、资金安全：重中之重
意见明确强调，商业养老保险资金的安全稳健运营至关重要。黄洪表示，保险业将坚持风险可控、商业可持续的原则，发挥商业养老保险资金长期投资优势，有序参与国家重大战略建设和民生工程，促进商业养老保险资金与资本市场的协调发展，并审慎开展境外投资业务。
黄洪对于商业养老保险的未来充满信心。他表示，商业养老保险将在健全多层次养老保障体系方面发挥生力军作用，为“老有所养”提供有力的支撑。随着相关政策的逐步落地和实施，相信商业养老保险将迎来更加广阔的发展前景。如何确保老百姓的“养老钱”在商业养老保险中的资金营运安全与保值增值？这是一个备受关注的话题。对于这个问题，黄洪给出了明确的回答。
保险机构要经营商业养老保险，必须拥有过硬的资质。将从强化资质管理入手，设定较高的准入门槛。这不仅包括精算技术和人才储备的要求，还包括投资能力、风险管控能力、偿付能力以及股东可持续增资能力等方面的综合评估。资质是进入商业养老保险市场的敲门砖，是保险机构开展业务的必备条件。
在资质的基础上，监管制度建设是必不可少的。将把握商业养老保险产品准公共产品的特征，确保商业养老保险资金稳健运营。为此，将逐步形成一套有别于普通保险资金运用的规章制度。将力争在保险法修订中体现商业养老保险资金安全稳健运营的要求，并不断完善现行保险资金运用规则。
黄洪强调，商业养老保险资金运用应该追求风险相对较低、回报稳健的投资项目和投资渠道，不宜进入竞争性行业。为了落实这一要求，将细化商业养老保险资金重点投资领域的业务规则，并协调制定投资支持政策。这意味着，商业养老保险资金将更多地投向支持国家战略、投资重大项目以及民生工程建设等领域。
还将完善风险保障机制，为商业养老保险资金提供绿色通道和优先支持。这将有助于商业养老保险资金在服务国家大局、改善民生方面发挥更大的作用。黄洪最后强调，要把措施落到实处，让保险业为保障和改善民生提供有力支撑。
保障老百姓的“养老钱”安全并实现保值增值是一项重要的任务。和保险机构将加强合作，完善制度建设，优化投资环境，为商业养老保险的稳健发展保驾护航。