试点三年多，以房养老保险开展得怎么样了

新华社报道：试点三年多的“以房养老”保险进展如何？

自2014年7月开展试点以来，老年人住房反向抵押养老保险这一新兴事物已在华夏大地走过了三年多的历程。对于这一保险的开展情况、百姓的反应以及未来的发展方向，记者采访了保险监管部门、保险机构和业内专家。

一、起步：承保人数尚不足百人

虽然、银行曾从不同层面开展过“以房养老”的，但保险的仍处起步阶段。在北京、上海、广州、武汉四地正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，标志着保险版“以房养老”正式落地。

具体操作为：拥有房屋完全产权的60岁以上老人，可将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋的各项处置权，并按约定条件领取养老金直至身故。老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权。

从试点情况来看，截至7月底，仅有幸福人寿一家保险公司开展此项业务，共有65户家庭90位老人完成承保手续。这一数字显然还不及市场预期。

二、实例：“以房养老”改善退休生活

在北京西三旗某小区居住的康先生夫妇就是一个实例。他们投保了幸福人寿的住房反向抵押养老保险后，每月领取的养老金从原来的不到7000元增至9000多元，生活质量得到显著改善。他们的经历反映出“以房养老”的潜在价值。

三、百姓疑虑：多重顾虑阻碍普及

虽然一些拥有多套房且儿女无迫切继承需求的老人有尝试意愿，但大部分老人仍对此持有疑虑，主要集中在能否退保、房屋评估的公正性、房价与养老金的关系等方面。对此，保险公司正在通过一系列措施解答这些疑虑。例如，设置较长的犹豫期、共同选择房地产评估机构等。对于房价涨跌与养老金的关系，幸福人寿表示将按照合同规定处理，确保老年人的权益不受损害。对于投保人最关心的房屋评估问题，幸福人寿会与投保人共同选择一家具备国家一级资质的房地产评估机构进行公正评估。对于房价上涨能否带来养老金上涨的问题，目前该险种在合同期内养老金保持不变，但已考虑房产增值率，让老年人提前享受房屋增值的利益。四、未来展望：持续推进并完善“以房养老”

随着社会对“以房养老”认识的深入和政策的不断完善，“以房养老”保险有望在未来发挥更大的作用满足老年人的居家养老、终身领取和提高生活水平的需求在这个过程中保险机构和业内人士需共同努力解决存在的疑问提供多样化的产品和服务以适应不同家庭的需求从而推动“以房养老”保险业务的健康发展在满足老年人需求的同时促进社会的和谐稳定”。养老方式的新视角：以房养老的多元解读

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文提出，尽管受传统观念如养儿防老和家产传后的影响，“以房养老”保险在一段时间内可能仍然是小众产品，但它无疑已在市场上找到了属于自己的一片天地。特别是在空巢家庭等特定群体中，这种养老方式的需求日益显现。

在全球范围内，“以房养老”保险业务一直是小众业务，能够有条件、有需求并且有意识选择这种养老方式的人群相对较少。即使在开展“以房养老”较早、相对成熟的美国，其老年家庭参与度也仅为大约3%。这并不代表其不重要，反而凸显了这种养老方式的特殊性和针对性。

副主席梁涛指出，住房反向抵押养老保险产品的推出，旨在确保老人的居住权不受影响的利用房产转化为现金流，进一步提升老年人的生活质量。虽然市场份额相对较小，但其背后的意义十分深远。它不仅仅是为老年人提供了一种新的选择，更是对社会保障体系的有益补充。

目前，该试点范围已经扩大至各大直辖市、省会城市、计划单列市以及江苏、浙江、山东和广东的部分地级市。此举旨在让更多地区的老年人享受到这一政策的福利。与此对于这一新兴业务，相关法律法规还存在空白或需要进一步完善的地方。这需要多个部门的协作，共同推进相关政策的制定与实施，为保险公司提供更清晰的业务指导。

专家们强调，“以房养老”保险业务的复杂性在于其涉及房地产管理、金融、财税等多个领域。保险公司需要提高条款费率的透明化程度，用更通俗的语言来表述，让投保的老年人能够更容易地理解和接受。地方和的支持也至关重要。他们将通过选择经济条件较好、房地产市场规范的城市和地区进行试点，逐步扩大业务经营区域，以期在发展中解决遇到的问题，使更多的老年人受益。这种策略不仅体现了政策的灵活性，更显示出对老年人的深切关怀和对社会保障体系建设的重视。