银保监会政策护航试点探索加强老年人保险产

银助推商业养老保险发展，为老年人筑牢保障网

日期：中国证券报 2月11日 报道

随着人口老龄化趋势加剧，银积极贯彻落实党中央、国务院决策部署，致力于推进商业养老保险的发展。在推动保险公司加强老年人保险产品供给的也加大了保障和理赔力度，确保商业保险在多层次养老保障体系中的重要作用得以充分发挥。目前，市场上已有超过2种保险产品专为老年人设计，覆盖人群达到5900万之多。对于未来的发展方向，银已做好规划，从完善政策、扩大试点、扩大开放三大方面发力，力求为老年人构建更加坚实的保障屏障。

政策护航，试点先行

年初，银出台了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，提出了发展多样化商业养老年金保险、个人账户式商业养老保险等关键政策举措。这些政策不仅明确了未来的发展目标，而且为整个行业的发展指明了方向。数据显示，仅在XXXX年，退休后分期领取养老金的养老年金保险保费收入就已超过XX亿元。个人税收递延型商业养老保险试点自XXXX年在上海等地启动以来，已有数款保险产品获批上市，累计保费收入近XX亿元，参保人数超过XX万人。公众对养老金的安全性和稳健性需求尤为关注，普遍选择具有确定或保底收益的产品。随着试点工作的深入进行，年轻人也开始积累养老金的意识，老年人增加养老金积累的意愿也更为强烈。

银还积极参与第三支柱制度个人养老金建设，为广大民众提供更多的养老金投资选择。数据显示，保险公司在售产品中针对老年人的产品众多，且过去五年累计赔付金额已超XX亿元。这一数字不仅体现了保险公司的社会责任感，也反映出商业保险在社会保障体系中的重要地位。

多措并举，持续推进发展

针对下一步的发展规划，银已经做好了充分的准备。在借鉴国际经验的基础上，鼓励创新并持续推进老年人商业保险的发展。一是将出台《关于丰富产品供给、鼓励产品创新的指导意见》，要求各保险公司结合老年人的风险特征和需求特点进行产品开发。特别是在疾病险、医疗险、长期护理险、意外险等领域进一步提高产品供给。二是考虑将个人税收递延型商业养老保险试点扩大到全国范围，并优化老年人住房反向抵押养老保险支持政策。三是加快对外开放步伐，引进具有老年人保险产品开发经验的保险机构，激励国内保险公司借鉴国际先进经验并加大创新力度。通过这些措施的实施，商业保险在老年人养老和健康保障方面的作用将得到进一步的发挥和提升。

银在推动商业养老保险发展方面所做的努力与取得的成果令人瞩目。未来，随着政策的不断完善和市场的逐步开放，相信商业保险将为更多老年人提供更加全面和优质的保障服务。国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生在接受中国证券报记者采访时，对银提出的三个规划给予了高度评价，认为这些规划的实施非常及时。在当前保险行业的发展过程中，提高商业养老保险的供给效率显得尤为重要，而实现这一目标的关键在于负债端的产品创新和资产端保险资金收益率的提升。

朱俊生指出，寿险业需要转变发展理念，将养老险置于主导性业务的地位。寿险公司应当加强产品创新，以满足和适应市场上日益多样化的养老保障需求。要以市场化为导向，积极拓宽保险资产运用渠道，提升资产管理能力和效率，从而增强商业养老保险的竞争力。

朱俊生认为，要跳出保险行业看问题，适时扩大参与的金融机构和产品范围。他借鉴了美国个人退休金账户（IRA）的发展经验，指出基金公司等金融机构作为重要的市场参与主体，其参与度的提升有助于促进个人养老金账户市场的竞争，丰富产品形态，增加公众的选择权，从而提高个人商业养老账户市场的运行效率。

朱俊生还强调了开放促进改革的重要性。他认为外资保险公司的进入不仅带来了产品与服务，还促进了市场竞争，有助于中国保险业形成改革共识，推动保险市场改革的进程。开放的市场环境将激发行业创新活力，推动保险业不断向前发展。外资保险公司的参与不仅带来了新的竞争压力，也带来了先进的管理经验和技术，有助于提升中国保险业的整体竞争力。

朱俊生的观点为保险行业的发展提供了宝贵的建议。在面临新的市场环境和挑战的背景下，保险行业需要不断创新和改革，以适应市场需求，提高服务质量和竞争力。