重疾险什么年龄开始买合适

社保知识 2025-09-02 21:26www.csshebao.com长沙社保网

1. 0-17岁儿童期

保费仅为成人的1/5到1/3，健康告知宽松，无需复杂检查

建议选择覆盖少儿高发疾病（如白血病、重症手足口病）的产品，并附加投保人豁免功能

2. 18-35岁初入职场

预算有限但抗风险能力弱，建议选择高性价比消费型重疾险，年缴2000-3000元可获得30-50万保额

核保通过率超90%，重点防范突发重疾对收入的影响

3. 35-45岁家庭责任期

身体机能下降，保额建议达到年收入5倍（如年收入20万需100万保额）

优先选择多次赔付产品（如守卫者7号），覆盖重疾复发风险

4. 50岁前临界点

超过50岁后保费高、杠杆低，部分产品可能拒保，建议最迟49岁前完成投保

若无法投保标准重疾险，可考虑防癌险作为替代方案

避免捆绑身故责任：纯重疾险保费比含身故责任产品低50%以上，且重疾/身故仅能二选一赔付

轻中症保障优先：35种高发轻中症覆盖比病种数量更重要，优秀产品可做到轻症赔付后不影响重疾保障

缴费期选择：建议选最长缴费期，若期间发生轻症可豁免后续保费

> 越早投保越划算，但任何时候萌生投保念头时都是合适的时机。若预算紧张，可先选择基础责任+定期保障，后续再加保。