年金险的特点年金险的五大核心优势

1. 确定性现金流

以被保险人生存为条件，按约定时间分期给付生存金，形成终身稳定的现金流，有效解决养老、教育等长期刚性支出需求。

2. 资产安全与隔离

保险资产受法律保护，即使保险公司破产也会有机构接管保单；同时可通过投保人、被保人、受益人的权属设计，实现债务隔离和定向财富传承。

3. 长期复利增值

搭配万能账户的产品可实现二次增值，长期锁定利率（复利3%-3.5%），抵御利率下行风险，收益远超普通储蓄。

4. 强制储蓄功能

通过定期缴费机制培养储蓄习惯，避免资金随意消耗，适合养老、教育等专项规划。

5. 税务与形态优化

领取金额通常免税，并能将一次性现金转化为持续现金流，实现财富形态转换和税务筹划。

需注意其灵活性较低，短期退保可能亏损，适合用闲置资金长期持有。