养老保险定期人寿保险

一、核心功能差异

1. 养老保险：以退休后提供持续现金流为核心，通过年轻时缴费积累，退休后按月领取养老金，解决长寿风险。具有强制储蓄特性，个人账户资金可继承

2. 定期寿险：专注家庭经济支柱的身故/全残风险，在约定保障期内（如保至60岁）发生保险事故时赔付保额，用于覆盖房贷、子女教育等家庭责任。属于消费型高杠杆产品

二、适用人群对比

• 养老保险：所有需要养老规划的人群，缴费期越长（如20年比15年）每月可多领72元养老金

• 定期寿险：特别适合有房贷、需赡养父母/抚养子女的家庭经济支柱，保额建议覆盖负债+5-10年家庭开支

三、产品特性区别

| 维度 | 养老保险 | 定期寿险 |

|-|--|--|

| 保障期限 | 终身（活多久领多久） | 约定期限（如20年/至60岁） |

| 现金价值 | 个人账户可累积生息 | 纯消费型无返还 |

| 健康要求 | 通常较宽松 | 相对严格（需健康告知） |

需要特别注意：老年人优先配置医疗/意外险，而非寿险；而养老保险越早规划，复利效应越明显。两类产品可互补配置，分别解决不同人生阶段的风险需求