养老保险怎么融资的 养老融资合法吗

一、正规融资渠道

1. 普惠养老专项再贷款

由中国主导，通过低成本资金支持养老服务机构建设，2022年起在浙江、江苏等5省试点后推广至全国，重点扶持公益性养老机构、社区养老体系建设及老年产品制造。

2. 政策性金融支持

国家多部委联合出台政策，综合运用信贷、保险、债券等工具构建养老金融体系。到2028年将基本建立多层次养老金融体系，2035年实现金融与养老事业良性循环。

3. 地方财政补贴

以山东省为例，对护理型养老机构按床位给予8000-12000元不等的新建补助，租赁改建补助为3000-5000元/床，特困人员供养设施另有专项补助。

二、风险提示

1. 警惕高息养老贷

部分养老贷产品虽标榜年化利率3.1%，但15年总利息可能极高，需重点关注担保要求、身故条款及还款比例（建议不超过养老金70%）。

2. 防范非法集资

近期出现涉案超50亿元的养老理财骗局，选择金融产品时应认准持牌机构，避免轻信"高回报养老投资"噱头。

三、合法依据

《社会保险法》规定养老保险实行全民覆盖，资金由单位缴费、个人缴费和补贴三方构成。符合法定退休年龄且缴费满15年即可领取养老金，不足年限可补缴。