养老保险年金商业保险

商业养老保险年金是社保养老的重要补充，主要通过保险公司提供的年金保险、两全保险等产品实现长期资金积累和养老保障。以下是关键要点：

一、核心特点

1. 确定性收益：合同明确约定缴费金额、领取时间及金额，不受市场波动影响

2. 终身领取：部分产品支持活多久领多久，对冲长寿风险

3. 复利增值：现金价值按约定利率逐年增长，长期收益可观

二、与社保的区别

| 对比项 | 商业年金保险 | 社会养老保险 |

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| 灵活性 | 可自主选择缴费/领取方案 | 按统一标准执行 |

| 领取期 | 最早55岁可领取 | 按法定退休年龄 |

| 安全性 | 受银监管，合同刚性兑付 | 国家财政保障 |

三、选购建议

四、适合人群

- 需对冲长寿风险的保守型投资者