美国养老保险有用吗现在

一、基本养老金（社保金）现状

1. 领取压力：多数美国退休人员社保金仅2000多美元/月，但房租等固定支出常达2000-3000美元，导致入不敷出。2025年6月起，学生贷款违约者还可能被扣除高达15%的社保金。

2. 跨境政策优化：绿卡持有者可叠加领取中美养老金（月收入或超2.1万元人民币），且2025年取消境外扣减条款，仅需每12个月返美一次维持资格。

二、个人养老账户升级

1. 401(k)计划：2025年供款上限提升至2.35万美元，60-63岁人群可追加至1.125万美元，税优力度加大。

2. IRA账户：需注意SECURE Act 2.0对非配偶继承人的10年清退要求，逾期将面临25%预提税。

三、风险与规划建议

四、中美差异对比

中国老人因自有住房和低交通成本，退休金生活品质较高；而美国老人常需继续工作弥补收支缺口。若具备跨境资产配置能力，双轨制领取可显著改善退休收入。