人寿卖养老保险好吗知乎

公积金 2025-09-23 07:44www.csshebao.com长沙社保网

一、产品形态与收益表现

1. 主流产品：主要包括鑫瑞稳赢、鑫裕尊享、鑫享福（分红型）、鑫瑞年年等备案养老年金产品，形态以定期领取为主，收益差距较小。例如鑫享未来产品，10年保障期下总收益约7.76%（25万保费领回26.94万），需搭配万能账户（保底利率2.5%）提升收益。

2. 分红型特点：虽可享受经营红利，但收益不稳定且杠杆率低，主险收益率普遍偏低。对比其他储蓄险（如增额终身寿），稳定性较弱。

二、品牌与安全性优势

央企背景，偿付能力充足（2022年综合偿付率247%），受银严格监管，破产风险极低。合同法律效力明确，理赔纠纷可依法维权。

三、适合人群与建议

保守型用户：若更看重品牌信任度而非高收益，国寿产品可作为选择。

收益优先者：同类产品中，部分中小公司产品保底利率达3%、现行利率近5%，性价比更高。

配置提示：养老规划应避免需求错配，两全险不适合纯养老目标，需优先选择专款专用的养老年金险。

四、历史产品参考

- 30年前产品预定利率高达8%-10%，但现行产品利率普遍降至3%左右，需理性看待收益预期。