意外险与工伤保险的区别

公积金 2025-09-02 08:30www.csshebao.com长沙社保网

1. 性质与强制性

工伤保险属于社会保险范畴，由《工伤保险条例》强制规定用人单位必须缴纳，个人无需缴费。

意外险是商业保险，自愿投保，通过合同约定保障内容。

2. 保障范围

工伤保险仅覆盖工作相关伤害，包括工作时间、场所内的意外伤害、职业病、上下班通勤事故（非本人主责）等。

意外险涵盖所有非本意的突发性意外伤害（如交通事故、摔伤等），与是否工作无关。

3. 赔付主体与流程

工伤保险赔付由社保基金支付，需经劳动部门工伤认定，涵盖医疗费、伤残津贴、工亡补助等。

意外险由保险公司按合同赔付，通常包括意外身故/伤残金、医疗费用报销等，但条款限制较多。

4. 法律效力

工伤保险是法定权益，即使用人单位购买意外险，也不能免除其工伤赔偿责任。

意外险属于补充保障，可与工伤保险叠加赔付。

关键提醒：工作中受伤应优先申请工伤认定，再通过意外险补充赔付。若用人单位未缴工伤保险，劳动者仍有权要求其承担全部工伤赔偿责任。

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