保险法司法解释二第四条解读

保险法司法解释二第四条主要规范了"保险空白期"（即投保人已提交投保单并缴纳保费，但保险人尚未作出承保决定期间）发生保险事故时的处理规则。以下是具体解读：

一、核心内容

1. 赔偿条件：若事故发生时被保险人符合承保条件，保险人应按约定承担保险责任；

2. 免责情形：若不符合承保条件，保险人可免责但需退还保费；

3. 举证责任：是否符合承保条件由保险人承担举证责任。

二、争议焦点

1. 该条款未彻底解决人身保险空白期赔偿问题，仍存在司法实践争议；

2. "合理期间"的认定标准需参照行业惯例，缺乏明确量化规定；

3. 即使保险合同约定"审核通过后生效"，该条款仍优先适用。

三、实务要点

1. 投保人应注意保留缴费凭证和投保材料；

2. 保险公司应优化核保流程，避免不合理拖延；

3. 法院判定时会参考行业核保规范标准。

如需进一步了解保险法体系，可查阅[全国人大官网发布的保险法释义]。该条款体现了平衡保护投保人与保险人权益的立法取向。