1. 争议根源分析
该说法主要源于投保人对保险责任范围及理赔流程的误解，具体表现为合同条款复杂（如免赔额、等待期等专业术语）、核赔标准严格（如健康告知疏漏导致拒赔）以及理赔材料繁琐。
早期保险行业不规范时期，从业人员专业性不足导致销售误导，例如夸大收益或隐瞒退保损失，造成"保险骗人"的负面印象。
2. 当前行业改进
随着监管加强和制度完善，交强险、第三方责任险等标准化产品已实现高效理赔，证明合规保险能有效转移风险。
但部分产品仍存在保障缩水问题，如医疗险的免赔额条款或重疾险的特定手术限制，需消费者仔细甄别。
3. 消费者需警惕的风险
产品错配：如购买终身寿险却无重疾保障，或全家桶保险中保额共用等问题，可能导致"保障失效"。
资金损失：长期险退保损失率高达60%-90%，且保额可能因通胀贬值（如1998年50万保额至2023年仅覆盖肺癌治疗费1/3）。
欺诈风险：包括销售方夸大收益，或投保人故意虚构保险标的等双向欺诈行为。
4. 理性投保建议
优先配置基础保障（如医疗险、意外险），避免过度投保儿童教育金而忽视家庭支柱保障。
充分利用犹豫期（通常10-20天）请专业人士审核条款，避免"买错"成为最大风险。
选择二级及以上公立医院普通部就医，否则报销金额可能缩水90%。
5. 典型案例参考
新冠险拒赔纠纷中，法院最终判决保险公司赔付2万元及利息，说明法律对消费者权益的保护。
车辆统筹服务冒充车险导致理赔困难，需警惕非银许可的"类保险"产品。
综上，保险本身是有效的风险管理工具，但需通过提高自身认知、严格履行告知义务、选择合规产品来规避"不保险"的陷阱。
