养老金替代率是什么意思

养老金替代率是衡量退休前后生活保障水平的关键指标，指的是退休后领取的养老金与退休前工资收入的比例。例如退休前月薪1万元，退休后养老金6000元，替代率就是60%。这个比率直接反映了退休后生活质量的下降程度，国际劳工组织建议最低标准为50%，若达到70%以上才能基本维持退休前的生活水平。

目前我国平均养老金替代率约为43.6%，远低于2000年77%的历史高点，且未来可能进一步下降。计算方式为：（某年度新退休人员平均养老金 ÷ 同年度职工平均工资）×100%。影响因素包括缴费年限、工资增长率和社保缴纳基数等。若缴费年限从35年降至15年，替代率可能从60%降至33%。

需注意的是，若企业按最低标准缴纳社保（如实际工资5000元却按2000元基数缴费），替代率会显著降低。国际对比中，月入3000元（替代率60%）的实际保障效果可能优于月入3万元（替代率30%）。

合理规划养老需关注替代率，仅依赖社保可能面临退休收入缩水过半的风险。建议通过商业养老保险、个人储蓄等多渠道补充。