团体意外险与雇主责任险的区别

社保基金 2025-09-05 07:35www.csshebao.com长沙社保网

1. 保障对象不同

团体意外险的保障对象是员工个人，属于人身保险范畴；而雇主责任险的保障对象是企业，属于责任保险，用于转移企业对员工的法律赔偿责任。

2. 赔付方式差异

团体意外险的赔偿金直接支付给员工或其家属。

雇主责任险的赔偿金先支付给企业，再由企业转付给员工。

3. 保障范围对比

时间范围：团体意外险通常覆盖24小时（包括非工作时间），雇主责任险仅保障工作期间或上下班途中。

责任范围：雇主责任险包含职业病、误工费、诉讼费用等，而团体意外险仅涵盖意外医疗、伤残/死亡赔偿。

伤残标准：雇主责任险适用工伤鉴定标准（更宽松），团体意外险适用保险行业标准。

4. 法律效果

雇主责任险赔付后，企业可免除相关法律责任；而团体意外险赔付后，员工仍可能通过法律途径向企业索赔工伤赔偿。

5. 其他差异

税务处理：雇主责任险保费可抵税，团体意外险不可。

费用：雇主责任险保费通常更高，但保障更全面。

如何选择：

若需转移企业法律风险，优先选择雇主责任险；

若作为员工福利补充，可考虑团体意外险。

两者也可搭配投保以全面覆盖风险。