商业车险买这三个险就够了

1. 第三者责任险

作为交强险的强力补充，建议保额选择200万-300万区间，尤其适合豪车密集或交通繁忙地区。它能覆盖第三方人身伤亡、财产损失及公共设施损坏等风险，避免因高额赔偿导致的经济压力。

2. 车辆损失险

全面保障自身车辆损失，包括碰撞、自然灾害（如自燃、涉水）等单车事故。2025年起新能源汽车的电池自燃也被纳入保障范围，新车或中高端车型车主尤其需要配置。

3. 医保外医疗费用责任险

几十元低成本险种，可报销医保目录外的药品和治疗费用，特别针对事故中第三方或车上人员的非医保范畴医疗支出，属于“花小钱办大事”的实用选择。

搭配建议：

其他可选附加险如驾乘险（替代座位险，保额更高）、涉水险等可根据实际需求补充，但上述三种已覆盖90%以上的交通事故风险。