45岁买那种养老保险好

一、基础社保选择

1. 经济条件较好时优先选灵活就业养老保险（职工养老），退休待遇更高

2. 经济压力较大时建议选城乡居民养老保险，但需尽量选择最高缴费档次（如每年3000元档）以获得更高补贴

3. 缴费年限对养老金影响显著，45岁开始交需注意"长缴多得"原则，尽量保持连续缴费避免断缴

二、补充方案

• 个人养老金账户可作为补充，每年最高缴存1.2万元可抵个税，但提取时需缴3%税费

• 商业养老保险适合有额外养老储备需求的人群，但需注意产品收益率和条款限制

三、实操建议

需要特别注意：45岁开始参保，无论选择哪种类型都需缴满15年才能在60岁领取养老金，建议尽快参保避免延迟退休政策影响。具体选择时还应结合地方补贴政策（如缴费补贴）和个人健康情况综合判断。