四十六岁开始交养老保险

养老保险 2025-09-20 09:12www.csshebao.com长沙社保网

一、缴费年限与补缴政策

职工养老保险需累计缴满15年，46岁开始到60岁可缴14年，但允许退休前一次性补缴至15年。居民养老保险同样支持60岁时一次性补足15年。

若考虑延迟退休政策，职工养老保险可能需延长至61-63岁退休。

二、险种选择对比

1. 职工养老保险

养老金待遇更高，但缴费压力较大

需同步考虑职工医保（报销比例高但需缴满年限）

未来可能面临最低缴费年限延长至20年的政策调整

2. 居民养老保险

缴费灵活（年缴100-几千元不等），有补贴

所有缴费进入个人账户，身故可继承无亏损风险

基础养老金+个人账户组成，待遇相对较低

三、实操建议

经济压力大：优先选居民养老保险+居民医保组合，年缴几百元即可参保

预算充足：职工养老保险+职工医保更划算，但需评估回本周期（男性约需活到73岁才不亏本）

- 特殊技巧：居民养老保险可按最高档缴费，既保本又享补贴