没有养老保险的养老存款

1. 基础计算模型缺陷

2. 医疗风险缺口

存款养老无法覆盖大病支出，而职工医保可报销50%-90%医疗费用。数据显示存款方案在突发疾病时可能迅速耗尽积蓄

3. 替代方案对比

4. 现实可行性建议

综合建议：单一存款养老风险较高，宜采用"社保+商业保险+存款"组合模式。若已错过社保缴纳期，优先考虑配置医疗险和年金险产品。