商业养老保险金的用途有

1. 补充基本养老保障缺口

随着人口老龄化加剧，基本养老保险替代率可能下降，商业年金通过个性化产品设计（如终身领取型、分红型等）可有效填补养老收入缺口。其现金流功能确保"活多久领多久"，避免传统储蓄被快速耗尽的风险。

2. 财富管理与资产增值

3. 提升养老生活品质

稳定的年金现金流使老年人能自主规划养老生活（如医疗护理、旅游等），避免向子女伸手的经济压力，维持尊严与独立性。部分产品还支持养老社区对接等增值服务。

4. 资产传承功能

若被保险人身故，账户余额可指定受益人继承，实现财富代际传递。住房反向抵押等创新产品还能盘活固定资产。

5. 强制储蓄与专款专用

通过定期缴费机制培养长期储蓄习惯，且养老金账户资金受法律保护不得挪用，确保养老储备安全性。