养老保险买养老保险吗

养老保险 2025-09-21 04:14www.csshebao.com长沙社保网

1. 基本养老保险的必要性

社会养老保险（职工/居民）是国家基础保障，建议优先参保。职工养老保险缴费基数2024年为4416-22078元/月（按20%比例计算），居民可自愿选择参保地。

当前养老金替代率约40%（退休前1万月薪退休后约0元），低于国际70%的标准，需补充其他方式。

2. 补充养老方案对比

商业养老保险：如增额终身寿险（IRR近3%）、年金险，收益写入合同不受市场波动影响。

投资养老：股票/基金/房产潜在收益高但风险大，需专业知识。

以房养老：通过出租、置换或保险抵押获取现金流，依赖房产价值。

3. 参保建议

居民转职工养老保险时，原缴费金额可合并但年限不计入。

灵活就业参保后不可补缴往年费用，需及时缴费。

一线城市养老自由约需万储备，仅靠社保难以覆盖。

综合来看，建议：

① 优先参加社会养老保险；

② 根据经济能力补充商业保险（如增额寿险）；

③ 风险承受能力强者可适度配置投资组合。早规划更能缓解未来压力。

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