养老买什么养老保险好

1. 分红型增额终身寿险

这类产品兼具保障和理财功能，能按约定方式在确定时间将资金给到指定受益人，特别适合有资产传承需求的人群。但需注意分红收益存在不确定性。

2. 职工养老保险

最划算的选择，单位承担大部分费用，退休后约可领取原工资40%的养老金。在北上广等大城市通常5年即可回本。

3. 灵活就业养老保险

适合自由职业者，需全额自费但待遇与职工养老相近。按60%档缴费约7年回本。

4. 城乡居民养老保险

缴费门槛低（每年几百至几千元），提供补贴。建议经济允许时选择高档缴费，例如上海居民选择最高档每月可领1元以上，回本周期短。

5. 个人养老金账户

年缴上限1.2万元，可抵个税但提取时需缴3%税费。适合高收入人群补充养老储备，但资金封闭管理至退休才能提取。

注意事项：

不同保险的适用性取决于个人职业、收入及养老规划目标，建议结合自身情况选择或组合配置。