45岁买养老保险划算不

一、基础政策与年龄适配性

1. 缴费年限：职工养老保险需累计缴满15年，45岁男性刚好可在60岁退休时满足条件；女性若50岁退休则需自行补缴剩余年限

2. 待遇对比：同等缴费金额下，职工养老待遇显著高于居民养老，且含医保等多重保障

二、经济成本与收益分析

三、延迟退休的影响

渐进式延迟退休政策实施后，60岁领养老金将逐渐成为常态，45岁参保的年龄劣势会被弱化

四、补充建议

1. 灵活搭配：经济压力大时可单独交职工养老+居民医保

2. 商业保险：若担心养老金不足，可搭配年金险等产品提高保障

3. 风险防范：建议同步配置百万医疗险弥补医保缺口

总结：45岁参保仍具性价比，尤其适合预算充足、追求稳定保障的人群。建议优先选择职工社保，并根据经济状况灵活调整组合方式。