购买养老保险还是攒钱养老

1. 资金保值能力

社保养老金会随着社平工资上涨而逐年调整，能有效抵消通货膨胀。而银行存款利率持续走低，长期来看购买力会大幅缩水。例如30万存银行按3%利息计算，15年后本息约45万，但实际购买力可能仅相当于现在24万。

2. 现金流持续性

社保提供终身稳定的现金流，活到100岁也能领取，且金额逐年递增。自主储蓄则面临"越花越少"的心理压力，存在耗尽风险。

3. 风险覆盖维度

养老保险包含病残津贴等兜底保障，而储蓄无法应对突发大病等风险。数据显示，若60岁退休后每月支出3000元，48万储蓄可能仅够支撑12年。

4. 操作灵活性对比

退保社保仅能返还40%保费且流程复杂，而储蓄资金可随时支取。但需注意：提前动用储蓄型保险可能亏损本金。

综合建议：

关键数据参考：

• 按现行标准，交满15年社保约需30万（含医保），回本周期约8年

• 同等金额存银行，15年后本息约45万，但实际购买力可能减半