2020年全球财富管理论坛首季峰会于北京盛大开幕。在这场聚集全球金融智慧的高峰会议上，恒安标准养老保险有限公司（筹）拟任董事长万群女士带来了她的独到见解。她的演讲如同一场思想的盛宴，不仅展现了深厚的行业洞察，更凸显了对客户为中心的服务理念。
万群女士的演讲风格亲切而富有感染力，她强调养老金业务的核心在于深入理解并满足客户的需求。她指出，养老金业务不仅仅是提供产品，更是提供全方位的服务体验。为此，恒安标准养老保险有限公司一直致力于业务流程的设计，确保它们完全基于客户的实际需求。万群女士预测，未来养老金市场及资产管理市场的重要趋势，将是为客户提供一站式全方位的综合金融服务。
万群女士还分享了对当前社会老龄化问题的思考。她提到泰康集团董事长陈提出的《长寿时代》理念，并认为伴随长寿时代，财富的管理、健康的管理将成为21世纪人类面临的重要问题。她指出，如果不能有效解决这一问题，人类未来的发展方向和生存状况都可能面临巨大挑战。
在这场论坛中，万群女士与其他全球养老金专家、行业领袖一同了养老问题的复杂性和艰巨性。她表示，养老储蓄的长期性与人们活在当下的生活压力和成本之间的矛盾是养老问题难以解决的主要原因之一。如何让人们参与到养老体系中来，无论是一支柱、二支柱还是三支柱，都是一个极具挑战性的问题。
万群女士的演讲深深吸引了在场观众，她的独到见解和深刻分析赢得了大家的热烈掌声。作为养老金领域的专家，她不仅分享了宝贵的经验和想法，更提供了一个全新的视角去看待养老金业务的发展与挑战。她的演讲不仅让人们认识到养老金问题的紧迫性，更为解决这一问题提供了宝贵的思路和方向。我深深认同她的观点：让每个人都参与到体系和市场中是至关重要的。关于如何参与，虽然存在多样的方式，我们今天在此讨论的是借鉴国外的成功经验。作为一家英资企业，我对英国的一些做法有着更深入的了解。
以英国的企业年金制度为例，其自动注册制度虽然名为“自动”，但实际上带有半强制性质，要求企业为员工建立年金计划。在实行这一制度之前，英国参与年金的人数大约只有46%。从2012年开始实施自动注册制度后，参保率迅速提升，去年已达到了85%。为什么他们能取得如此巨大的成功，让那么多人愿意为未来做长期储蓄？中国人的储蓄观念可能更强烈，要让一个西方国家的人为未来30年、40年、甚至50年做储蓄并不容易。
我认为，他们的成功源于制度设计的巧妙。它并非简单粗暴地强制执行，而是包含了许多深思熟虑的细致设计。这也与英国人的哲学理念和严谨的文化传统息息相关，使得整个制度得以成功落地。
如果我们在中国也推行这样的制度，仅仅期待制度能达到某种效果是远远不够的。这是我从国外经验中得到的第一个教训。
关于养老问题的挑战，每个人都明白低出生率、低死亡率以及老龄化人口对我们未来的养老带来的压力。尽管大家都明白这一点，但行动起来却异常困难。
第二个原因可能与时代的变化有关。我们正处于一个APP和云的时代，新人类、新兴人类的观念在急剧变化。如果我们仍用旧的方式与他们沟通，或提供产品和服务，可能已无法满足他们的需求。如果不能满足他们的需求，就很难将他们纳入养老体系中来。
我在阿里待了一整天，深受其首席科学家科振博士的演讲的震撼。他描绘了一个未来5G时代万物互联的场景，其中与物的交流和沟通将占据大部分，这不仅仅是生活的便利，更可能对人类的精神和物质生活产生深刻影响。
作为市场的机构，我们需要对科技带来的时代变化进行深入思考，并据此为客户提供产品和服务。只有这样，我们才能真正切入到变化之中。这是我认为的第二个原因——科技的变化可能带来的养老观念的变化。
至于第三点，产品同质化严重是大家不愿购买养老金产品的一个重要原因。市场的各家机构提供的产品和服务并没有巨大的区别。在中国，数字化经济的发展非常迅速，到2018年，中国的数字经济占GDP的比例已经超过了美国，成为全球第一。消费端的数字经济比供给端的数字经济发展得更快更好。以瑞幸咖啡为例，其在中国的扩张速度远远超过了全球咖啡巨头星巴克。这种数字化变革不仅改变了我们的生活方式，也为我们提供了无数的机会和挑战。我们需要思考如何在这个变革中脱颖而出，提供真正有价值的产品和服务来满足客户的需求。中国的养老金市场正在快速发展，但在供给端，特别是在制造业以外的众多行业，如金融行业，我们的数字经济在供给端的表现尚待提高。对于市场的消费者需求，我们还需要做出更及时的响应。在这样的大背景下，我们的主题不仅是养老金，更是关于个人养老金的未来。
我并非精算师或资管的投资专家，所以不会从具体的方法论来分享，而是想从一种理念出发来谈谈我的看法。在高科技迅猛发展的今天，以客户为中心不再是一句空洞的口号。在云的世界里，客户需求日益复杂多变，如果我们不能跟上时代的步伐，尤其是科技的发展，那么以客户为中心就只是空谈。
对于中国企业与机构来说，如何在未来的若干年中真正做到以客户为中心，是一个值得深思的命题。我们需要真正站在客户的角度，深入理解他们的需求，为他们提供安全、愉快的服务和产品体验。作为筹备中的养老保险公司，我们更是需要深入思考这个问题。
我们是在中国改革开放的东风下，得到中国银的大力支持，去年获得外资在中国的第一家养老保险牌照，成为中国的第九家养老保险公司。虽然我们现在还在筹备阶段，面临着诸多挑战和问题，但我们依然对未来充满信心。
我们的英方股东是英国标准人寿安本集团，这家公司在全球52个地方设有办公室，总部在苏格兰的爱丁堡。在亚洲，我们也是较早进驻的投资者。在中国，我们与天津泰达合资的人寿保险公司已经运营了十多年，遍布全国九十多个城市。
恒安标准人寿养老保险公司，作为我们集团旗下的一家企业，在上海拥有自己独立的资产管理部门。今天，我代表公司参会，并带来了我们的亚太副主管。我们对中国有着长期的战略规划。标准人寿自创立以来已有近200年的历史，我们以养老金业务起家。在这漫长的岁月里，我们经历了世界大战和各种经济危机、金融危机，但我们始终坚守一个信念：成为市场上最好的养老金企业，为客户提供安全、长期的养老金产品。
在这段历程中，我们发展了许多领先市场的技术、产品和服务。我们希望能够将我们在英国市场的经验、教训和挫折带到中国，与各位同仁分享，为中国养老金市场的发展做出贡献。
我们始终将客户放在首位，所有的业务流程都是基于客户需求来设计，而不是仅仅推销产品或服务。我们不是在为企业自己做事，而是真正针对客户的需求来提供服务。要做到这一点，需要在企业内部建立一种以客户为中心的机制和文化，确保每个部门、每个员工都围绕客户需求来开展工作。
我们致力于为客户提供全方位的便捷服务。在我们看来，这种一站式的综合金融服务是养老金市场乃至整个金融市场未来的趋势。客户在意的不仅是他们的养老金数额，更是整个财富的规划、传承以及退休生活的安排。我们要提供的不仅仅是一个投资产品，而是一种全方位、一站式的金融服务。
回到科技这一话题，要实现这种全方位服务，科技是关键。尽管大家都在提倡科技金融，但真正做得好的企业寥寥无几。原因在于我们对金融科技的投入和理念上的差异。我们在技术引进和提升方面下了大量功夫，收购了许多IT公司，实质性提升了我们的养老金服务能力和产品运营能力。
以中国企业为例，为什么很少有中小企业做年金呢？这是因为他们缺乏先进的养老金管理技术和服务体验。而我们可以通过先进的科技手段，为企业提供更加便捷、高效的养老金管理服务，帮助他们更好地规划未来退休生活。这是我们想要在中国市场实现的目标，也是我们的长期战略之一。确实，政策的影响是养老金体系发展的一个重要因素，但除了政策之外，实际操作中的繁琐和成本过高也是制约企业年金发展的难题。以英国为例，当自动注册制度推行之初，尽管有强制性的要求企业为员工制定年金计划，但许多小企业却对此望而却步。究其原因，无非是因为人员少，专门的人力资源投入在年金计划上的成本相对较高，导致许多企业认为这并不值得。这种困境反映出传统方式下的服务模式存在着效率低下的问题。幸运的是，技术的突破为养老金市场带来了全新的变革。我们以一个名为“goodtogo”的项目为例，它通过先进的技术手段将原本需要长达7到8周的企业年金计划缩减至短短的几分钟内完成。这种技术的突飞猛进不仅大大提高了服务的便捷性，还使得效率有了质的飞跃。面对众多的中小企业客户，英国养老金业务的突破在于技术上的创新。同样地，在中国也存在着类似的问题和机遇。如何在技术方面取得更多的突破，帮助企业客户更好地融入养老金体系，是一个值得我们深思的问题。除了效率问题外，与客户沟通的难度也是养老金公司面临的挑战之一。很多时候，客户并不愿意主动分享他们的需求和困扰，甚至对我们发出的邮件也置之不理。面对这种情况，单纯的发送邮件并不能解决问题。我们在英国通过购买一些IT技术和公司，针对不同年龄段的客户提供个性化的沟通方式。这一技术的引入使得客户回应率从原本的6%大幅提升至80%。这一系列的技术变革不仅为客户带来了巨大的收益，也为市场带来了深刻的变化。在结束演讲前参观了一个名为“无边界美术馆”的地方让我深受启发。美术馆的高科技设施令人印象深刻，而茶室中茶叶从土壤到成茶的培育过程更是让我感动。这不禁让我联想到中国的养老金市场，也需要我们从培育土壤开始，从一点一滴做起，共同努力建立一个长期可持续且健康的养老金市场。技术的发展和持续的投入是养老金市场健康发展的关键。让我们携手共进，为中国的养老金市场培育优质的“土壤”。