小孩子缴养老保险划算吗

一、经济收益的争议性

1. 复利效应优势：若从10岁开始每年投入1万元并保持8%年化收益，理论测算65岁账户余额可达344万元。但该假设被质疑脱离现实，当前银行理财平均收益率仅2.12%，权益类投资虽可能达8.6%却伴随剧烈波动

2. 成本压力：未成年人无收入来源，完全依赖家庭投入。我国居民储蓄率已从2008年51.8%降至2023年35.6%，可能挤压教育、医疗等刚性支出

二、政策与制度限制

1. 开户资格障碍：根据《个人养老金实施办法》，参保需年满16周岁且已参加基本养老保险，10岁儿童不符合条件

2. 保障功能存疑：养老保险本质是风险共担机制，儿童阶段优先配置医保和意外险更具实用性

三、社会价值反思

过早强调养老储蓄可能违背儿童权益保护原则，专家建议被批评将经济责任转嫁给童年阶段，可能引发不必要的焦虑。相比之下，城乡居民医保+商业医疗险的组合更能解决儿童阶段的实际保障需求

建议家长优先完善儿童基础医疗保障，待子女成年后再根据收入情况自主规划养老方案。若坚持早期储备，可考虑教育金等中短期理财工具而非超长期养老保险