46岁买养老保险合适吗

公积金 2025-09-22 08:54www.csshebao.com长沙社保网

1. 缴费年限问题

目前养老保险需累计缴满15年才能领取养老金。46岁开始缴纳，到60岁可缴14年，差1年可补缴。但需注意未来政策可能调整，如2025年后缴费年限可能逐步延长至20年。

2. 职工 vs 居民养老保险

职工养老保险：养老金更高，但缴费压力较大。46岁开始缴纳需考虑延迟退休（男性可能延至62岁左右）。

居民养老保险：缴费压力小，允许补缴，60岁即可领取，但待遇较低。

3. 经济成本与收益

职工养老保险按60%档缴纳，年成本约1.1万元，25年总成本约3万元，回本更快。

居民养老保险最高档年缴5000元，15年后月领约690元，仅为职工养老金的1/3。

4. 其他注意事项

医保可单独选择居民医保（年缴几百元）或职工医保（报销比例更高但需缴满年限）。

退休地选择影响养老金水平，如北京、上海等地社会平均工资高，养老金更高。

建议：若经济允许，优先选职工养老保险，长期收益更优；若压力较大，居民养老保险+补缴是保底选择。同时关注政策变化，确保能缴满最低年限。