养老保险保本吗(养老保险保险吗？)

一、职工/灵活就业养老保险

1. 个人账户部分：按缴费基数8%计入，这部分资金可继承，属于完全保本。灵活就业人员虽需缴纳20%保费，但其中8%进入个人账户，相当于40%资金保本。

2. 统筹账户部分：用于支付基础养老金、丧葬补助等，虽不直接返还但通过长期福利体现价值。以60%和100%基数缴费为例，回本时间差异主要取决于养老金计算公式。

二、商业养老保险

1. 保本特性：仅部分产品（如合同明确约定的储蓄型产品）保本，收益写入合同不受市场波动影响。例如某产品案例显示，70岁时累计领取金额可达已交保费的2倍。

2. 风险提示：若选择非保本型产品（如养老基金类），可能存在投资风险。商业养老保险的安全性受《保险法》保护，但需注意产品条款差异。

关键结论

- 灵活就业建议：优先确保缴费连续性，个人账户部分始终是安全垫。