香港养老保险商业香港养老保险的收益率

养老保险 2025-09-21 05:04www.csshebao.com长沙社保网

1. 收益率表现

历史保单数据显示，持有超过20年的香港养老保险年化收益率中位数可达5.8%，部分产品IRR（内部回报率）甚至达到6.75%-7%

典型案例：1989年保诚养老保险35年实际IRR达5.76%；安盛某保单20年IRR为6.2%；友邦产品15年缴费期实现6.41%的IRR

当前新型产品承诺终身领取，前5年锁定流动性后，第六年起可享7%的固定收益，且账户价值持续增值

2. 主流产品类型

传统年金险：通过长期复利积累，如35年期的历史保单总回报达本金3倍以上

现代分红型产品：结合保底利率（如2.5%）与浮动收益（4.5%），20年期综合回报率可达5.2%

跨境养老计划：内地居民可通过20万港元起投，实现资产传承三代的功能

3. 比较优势

较内地社保42%的替代率，香港商业养老险叠加强积金可使综合替代率提升至85%

全球资产配置策略支撑长期稳定收益，近三年强积金平均年回报约1.61%

税优政策支持，部分产品享受缴费阶段税务减免

需注意：早期退保可能损失本金，且首次投保需亲赴香港办理。实际收益受全球经济环境影响，历史表现不代表未来收益。

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