重疾险怎么买比较划算

一、产品类型选择

1. 避开捆绑型/返还型：这类产品通常价格虚高40%以上，且理赔与返钱只能二选一，性价比低。

2. 优先消费型重疾险：相同保障下，消费型比返还型便宜30%-50%，适合预算有限人群。

3. 独立购买核心责任：仅选重疾+中症+轻症基础保障，附加险（如身故、多次赔付）会显著增加保费。

二、投保策略优化

1. 尽早投保：年龄每增加一岁，保费可能上涨数百元，长期累积差价可达数千元。

2. 阶梯式保额：年轻时保额做高（如60岁前额外赔80%），60岁后降低保额，可节省40%保费。

3. 夫妻互投+豁免责任：一方出险可豁免双方后续保费，保障仍有效。

三、细节技巧

1. 拉长缴费期：30年缴费可分摊压力，若触发轻症豁免还能免交后续保费。

2. 缩短保障期限：预算有限时可先保至70岁，比终身便宜30%-50%。

3. 生日前投保：保费按周岁计算，差一天可能多付几百元/年。

注意事项

通过以上组合策略，既能控制保费，又能获得充足保障。若预算紧张，可先配置基础责任，后续再逐步补充。