美国缴税养老保险美国交养老保险

养老保险 2025-09-21 02:18www.csshebao.com长沙社保网

1. 社会保障退休金

单身人士年收入≤2.5万美元（或夫妻联合申报≤3.2万美元）时，社保金免税。

收入在2.5万-3.4万美元（单身）或3.2万-4.4万美元（夫妻）时，50%的社保金需计入应税收入。

超过上述上限时，85%的社保金需纳税。

部分州（如科罗拉多州、明尼苏达州）还会对社保金征收州税，但纽约州等免税。

2. 私人退休账户

传统账户（如401k、IRA）：取款时按普通收入税率缴税。

罗斯账户（Roth IRA）：存钱时已缴税，取款免税。

需累计40个养老金资格积分（QC），每年最多积累4个积分。

2023年每积分需缴纳1,640美元（年收入≥1.32万美元）。

全额领取年龄为66岁（1943-1954年出生者），提前领取最多减发20%。

联邦税率采用累进制，2025年收入≤48,476美元部分税率为10%，超过部分税率递增至24%或更高。

医疗照顾保险（Medicare）为65岁以上老年人提供医保，个人支付20%费用。

如需优化税务，可考虑分散收入或选择罗斯账户。

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